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原標題：2019年的樓市或將見頂？房貸利率22個月來首次出現異動！12月11日，融360發布《2018年11月中國房貸市場報告》。報告顯示，2018年11月全國首套房貸款平均利率為5.71%，與上月持平，意味著全國首套房貸利率結束了22個月以來的“連漲”，出現見頂的信號！另外，11月全國二套房貸款平均利率是6.06%，相比上月回落1BP。全國房貸利率最低的城市排名分別是上海5.19%、廈門5.42%、大連5.44%、福州5.46%、烏魯木齊5.47%、北京5.47%、太原5.53%、昆明5.54%、深圳5.61%、廣州5.62%。首套房5.71%的利率高于4.9%的5年期以上貸款利率，但低于2014年7.03%的高點，所以說現在處在的位置比較糾結，即可上也可下。一、今年以來，樓市發生了很多變化，表現在1、一二線城市房價出現明顯的下跌壓力，比如廈門、杭州等城市，這是近幾年很難見到的；2、截至今年10月，全國土地流拍數量達到758宗，流拍率甚于2014年；3、不少開發商開始打折促銷，房子賣不出去？4、與往年不同的是，今年的經濟下行壓力比以往要大，按理說提升樓市溫度的動力上升。二、當前房貸利率見頂甚至出現的下跌是對宏觀經濟政策的反映，今年以來央行的多次降準以及定向降息，客觀讓銀行保持較高的流動性，但在資金傳遞“央行-商業銀行-實體經濟”的鏈條下，雖然央行投放的流動性不少，但考慮到實體經濟欠佳，商業銀行缺少較好的貸款項目，惜貸懼貸，結果資金擠壓在銀行系統內部。三、在銀行出現資產配置荒的情況下，房貸作為銀行一種優質資產反而能嶄露頭角。央行數據顯示，2017末，個人住房貸款不良率為0.3%，低于銀行整體不良貸款率的1.85%，所以房貸一方面壞賬率低，另一方面由于房貸金額較高，容易在現階段得到銀行寵愛。四、今年8月份，中國工商銀行和中國農業銀行同日調整上海首套房利率折扣，從95折降至9折，后來雖然被證偽，但也反映了目前銀行希望增加房貸比重，原因除了房貸是較為優質之外，還在于目前銀行資金成本不算太高。五、如下表，今年以來，作為反映銀行資金價格的10年期國債收益率從4%的高點下降到目前的3.2%，有研究表明，房貸利率階段性峰值滯后10年期國債利率峰值大約2至3個季度左右。當下就是市場利率走低引導房貸利率下行的時候。六、展望未來，宏觀經濟環境+資金面情況制約了銀行主動上調房貸利率的欲望，但這只是銀行的動機，在房地產調控從緊的環境下，預計未來房貸利率可能下跌，但空間是非常有限的。七、本月，一年一度的中央經濟工作會議將會召開，我的預計是高層可能會調低明年的經濟增長目標，比如6%，而不再是當前的6.5%，如果是這樣就有利于為未來的防風險、降杠桿留出空間，也給房地產繼續從嚴留出空間。八、整體來說，在房地產調控繼續收緊，但金融政策偏寬松的條件下，2019年樓市應該比2018年要曖一點，當利率下行，買房成本降低時，對一二線城市剛需族來說也可能是較好的購房時機。如果你覺得文章很棒，對你有幫助，可以關注作者的微信公眾號:小白讀財經（ID：xiaobaiducaijing），訂閱更多的優質原創推文！返回搜狐，查看更多責任編輯：聲明：該文觀點僅代表作者本人，搜狐號系信息發布平臺，搜狐僅提供信息存儲空間服務。閱讀()

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